Legjobb peer to peer hitelezés Európában: Időt takaríthat meg, kerülje el a hibáimat

4 dolog, amit tudni kell, mielőtt elkezdené a legjobb 2-es társ-kölcsönzést

  • A P2P az Ön számára?
  • Kockázatos vagy szabályozott?
  • Etikai P2P-kölcsönzés
  • Záró megfontolások és 2 nyertes

Hogyan próbálhatom meg csökkenteni a kockázatot és maximalizálni a teljesítményt, miközben P2P-kölcsönbe fektetök. Ingyenes olvasni!

A P2p hitelezés forradalmasítja azt a módszert, amellyel a magánszemélyek, vállalkozások és ingatlanfejlesztők keresik a finanszírozást a piacon

Mi a p2p hitelezés? (… 16 szóban)

A peer to peer hitelezési koncepció valahogy egyenértékű az airbnb-vel ... de összekapcsolja a hitelfelvevőket és a hitelezőket.

Vannak, akik kölcsönt akarnak, mások hajlandók pénzt kölcsönözni, de garanciát is kapnak. Online találkoznak a peer to peer kölcsönzési platformon.

Mi számomra a társadalmi kölcsönzés?

Számomra a „szociális hitelezés” arra szolgál, hogy passzív jövedelmet generáljon tisztességes kockázat / hozammal az „alacsony kamatú korszakban”.
Mindenki keresi a legjobb p2p-hiteleket, de hogyan lehet megbízni?
A P2p eszközök nem mindig összehasonlíthatók, tehát elemezzük őket, és derítsük ki, mi a „P2p befektető véleményem”.

A P2P hitelezés előnyei:

A peer-to-peer technológia sikere a zenefájlok megosztásával kezdődött. Napster, eMule (a leglassabb), majd a Torrent, majd a p2p-n lévő filmekkel. Most a p2p sport streaming és p2p kifizetésekkel. A figyelmet most a p2p-hitelezésre összpontosítják, a kölcsönökre, és nem nehéz megérteni, miért.

A művelet meglehetősen egyszerű, egyes hitel / pénzügyi társaságok által jóváhagyott kölcsönöket részben vagy egészben online kínálnak és frakcionálnak. Azok, akik befektetni szeretnének, csak a kockázatokat, a tulajdonságokat és a megtérülést elemezik az erre a célra kialakított weboldalakon található információk felhasználásával. Névtelen módon egy kölcsön vásárlására kerül sor, automatikusan vagy ömlesztve, az általa megállapított kritériumok alapján.

Meglepő a művelet könnyűsége és közvetlensége; Ennek magyarázata az, hogy ezeknek a platformoknak sok a legújabb pénzügyi technológiák eredménye, és olyan módon vannak felépítve, hogy csökkentsék a felhasználók bizalmatlanságát.

Itt van a véleményem a p2p-hitelezésről azok számára, akik euróban (és nem csak) befektetnek. Ez a tapasztalatom. Szkeptikus voltam, mint te. Most óvatosan foglalkozom a kölcsönfelvétellel, és eddig nagyon boldog vagyok.

Társadalmi hitelezés ma Európában:

Egyesült Királyságban a P2P legnagyobb piaca, sajnos ezek eszközei a brit befektetők számára a legmegfelelőbbek.

Más nagy és megbízható p2p platformok vannak a balti országokban.

Történetük újabb, ám több millió eurót gyűjtnek rekordidő alatt, és megoldják azoknak a problémáját, akik gyakran tisztességtelenül nem tudnak hitelt kapni a hagyományos módon.

Azok számára, akik németül tudnak beszélni, vannak AuxMoney, Smava és Zencap.

Auxmoney

Az AuxMoney Németországban a hitel óriás, és 2007 óta működik. Mint ez a fintech társaságokra jellemző, az alapítók kevesebb mint 50 éves. Sajnos használatához elengedhetetlen a német nyelv ismerete, mivel nem fordítják más nyelvekre.

Információ az Auxmoney-ról:

  • Minimális beruházás: 25 €
  • Hozam: 3% -ról 6% -ra
  • Nyelvek: német
  • Partnerprogram: IGEN
  • Cashback az új feliratkozásokhoz: x

A Smava hasonló termék, mint az AuxMoney, csak németül kínálják, és 1000 és 120 000 euró közötti kölcsönökkel foglalkozik.

Bondora

Nagyon népszerű (és elérhető 24 nyelven, gyakorlatilag> 70% hozam)

Híres, megalapozott és ellentmondásos még akkor is, ha az óvatosan befektetõk többsége egyáltalán nem panaszkodik - éppen ellenkezőleg, még a jelenleginél is magasabb érdekeket élveznek (mivel néhány évvel ezelőtt jobb volt).

A múltban (és egy kicsit kevésbé) a Bondora közepes-nagyon magas kockázatú hiteleket is feldolgozott, amelyekhez hatalmas éves hozam kapcsolódott. Ez vonzott néhány befektetőt, akik azonban akkor láthatták, hogy ezeknek a kölcsönöknek egy része a megtérülési folyamatba kerül, amely nem mindig azonnali vagy megoldható.

A felajánlott kölcsönök az AA (legbiztonságosabb) és a HR (magas kockázat) besorolás között mozognak. A kölcsönök Finnországból, Észtországból és Spanyolországból származhatnak.

A használt pénznem csak euró, és a vásárlások többnyire automatikus pénztárcák segítségével történnek. Alapvetően a rendszer számára adunk utasításokat arról, hogy mit vásárolunk, és a folyamat automatikus, nem kell a hiteleket egyenként kiválasztanunk, kivéve a másodlagos piacon, és csak akkor, ha úgy döntenek.

Még ma, a Bondora véletlenszerű tesztelésével sikerült a 40% -ot meghaladó hozamot szimulálni a Portfolio PRO segítségével. Az ilyen magas hozamú kölcsönök kockázatosak.

Úgy gondolom, hogy érdemes ingyen regisztrálni (akármelyik Google / Facebook-fiókot is használva), személyesen értékelni az eszközt, majd eldönteni.

Tudjon meg többet róla az „nullától Bondoraig” elolvasásával, és magad döntsön el. A tanulási görbe ahhoz, hogy használni tudja, nem túl meredek, hanem mindenki számára végrehajtható; sok nyelven elérhető, és már több ezer felhasználó van (60 ezer 2019-ben).

Információ a Bondora-ról:

  • Minimális beruházás: 5 €
  • Hozam: 8% -ról 40% -ra (elméletileg)
  • Nyelvek: 24
  • Másodlagos piac: IGEN
  • Garantált nettó: NEM
  • Felhasználói élmény: könnyen használható, de a megjelenése túl karikatúra. A hozam potenciálisan nagyon magas.
  • Cashback az új feliratkozásokhoz: IGEN
  • Tipp: tartsa be a legbiztonságosabb AA-A-B-C (D) kölcsönöket, a hozam még mindig nagyon jó

Bónusz új felhasználóknak: 5 € (nem sok, de megszerezheti a Google / Facebook fiókokon történő regisztrációval is)

Látogassa meg az új P2P regisztrációs bónuszlistát

Lendix / október

A vállalkozások számára nyújtott kölcsönökre összpontosít

Ezért nagyon izgalmas a weblapon közzétett projektek között görgetni, kiválasztani a nagyobb potenciállal rendelkezőket és úgy viselkedni, mintha kockázati tőke lenne! Az utóbbitól eltérően azonban Önnek kiváltsága van arra, hogy legalább 20 euró összegű kitettséget tegyen magának, így kevés összeget kölcsönözhet sok projektnek.

A befektetés blokkolva van, és a hozam, még ha a bank átlagánál is sokkal magasabb is, nem haladja meg a 10% -ot. Ha tetszik az ötlet, akkor a vállalkozások számára pénzt adni ugyanolyan, mint egy lendületet adni a reálgazdaságnak. A nyelvek francia, spanyol, angol és olasz.

Információ a Lendixről:

  • Minimális beruházás: 20 €
  • Hozam: durván 5% -ról 9% -ra
  • Másodlagos piac: NEM
  • Garantált háló: Igen
  • Felhasználói tapasztalat: Jó, az átlagon belül visszatér.
  • Nyelvek: francia / olasz / angol / spanyol

Cashback az új feliratkozásokhoz: IGEN

Tipp: tegyen egy kis időt ahhoz, hogy megértse, hogyan működik a befektetés előtt (Tudjon meg többet )

Bónusz új felhasználóknak: 20 € (min. Befektetés 500 €)

Látogassa meg az új P2P regisztrációs bónuszlistát

Mielőtt folytatnám, felkérem Önt, hogy térítse vissza az erőfeszítéseket és a kutatást, amelyet a cikk írásakor készítettem: A teszteléshez, a tanulmányozáshoz és az eredmény összegzéséhez időbe telik, csupán meg kell osztania ezt a bejegyzést, hogy köszönöm! Semmit sem fizet, és büszke vagyok!

Mintos

Talán a leghíresebb

Ez a legnagyobb P2P Európában

️️️️

A Mintos a hozamok szempontjából nem a legjobb (bár ezek még mindig magasak), de sok más, az általam értékelt paraméternél az első helyet foglalja el.

A Mintos által garantált diverzifikáció mind típus szerint, mind földrajzi terület szerint meglehetősen egyedi. Ez feltehetőleg biztonságosabbá teszi. Nem csupán a hitelezőket és a hitelfelvevőket köti össze, hanem a kölcsönök egyes „kezdeményezőivel” is összeköt bennünket, amelyek nem más, mint a helyi hitelintézetek.

E kölcsönök többsége ígéretet ad arra, hogy visszavásárolja (Mintos-ban elérhető) kölcsönöket, amelyek 60 napnál későbbiek.

Valójában megteszik. Ezt a védelmet Mintos BuyBack-nek hívják.

A Mintos pénzügyeit valamilyen módon elkülönítik az iniciátoroktól, tehát gyakorlatilag, ha az egyik kezdeményezője „hasa felfelé” kerül, a Mintos nem lenne nagyon közvetlenül sújtva.

A Mintosnak 64 országból több mint 45 000 aktív befektetője van. Más megoldásokkal ellentétben 7 valutában kínál kölcsönöket. Sok esetben „biztosíték” eszköz áll rendelkezésre. Valamennyi kezdeményezőnek az egyes kölcsönök 5–15% -át a pénztárcájában kell tartania, hogy megoszthassa a kockázatot a befektetőkkel. Eddig nem kell fizetni.

Információ a Mintosról:

  • Olvassa el a Mintos Általános Szerződési Feltételeit
  • Minimális beruházás: 10 €
  • Hozam: 6% -ról 18% -ra
  • Másodlagos piac: IGEN
  • Garantált nettó: IGEN
  • Online tapasztalat: Kiváló és intuitív. A statisztika világos és könnyen olvasható. Nagyon magas hozam.
  • Nyelvek: 7

Cashback az új feliratkozásokhoz: IGEN

Saját tipp: Csak kölcsönöket vásároljon a pénznemben / Állapot: aktuális / Amortizációs módszer: teljes (kérdezzen tőlem, miért)

Bónusz új felhasználóknak: 1% (az első 30/90 nap betétjein, alapvetően 100 eurót kaptam feliratkozási bónuszként minden 10 000 befizetett összeg után)

Látogassa meg az új P2P regisztrációs bónuszlistát

Fixura

A magas p2p-hozamú finn termék… és magas mulasztási arány

Ez is elég régi, még akkor sem, ha nem tartozik a legnagyobbok közé, azt 2010-ben alapították. A Fixura elsősorban a finnországi fogyasztási hiteleket közvetíti, és kijelenti, hogy gondosan választja ki azokat a személyeket, akiknek pénzt kölcsönöz.

A Fixura 2% -ot fizet a jutalékokban, még a letétbe helyezett összeg után is. Ilyen módon, ha átutal pénzt, és meggondolja magát, továbbra is 2% -ot kell fizetnie. Ezenkívül díjakat kell fizetnie hitelvásárláskor és befizetéskor is.

Ez mind nagyon automatikus, kiválaszthatja a besorolást, a „kölcsönhosszot” és egy kicsit, akkor a rendszer a többit autonóm módon végzi el. Az osztályozást 1 és 5 csillagokkal végezzük, a hozamok 8% és 26% között változnak. A befektetést lejártáig blokkoljuk, tehát minden tőke felhasználása után kapcsolja ki az automatikus befektetést.

Információ a Fixuráról:

  • Minimális beruházás: 25 €
  • Hozam: 8% -ról 26% -ra
  • Másodlagos piac: NEM
  • Garantált nettó: NEM
  • Felhasználói tapasztalat: átlagos
  • Nyelvek: 3
  • Bónusz új feliratkozáshoz: NEM
  • Jutalékok: 2% (nagyon magas)

Tipp: tegye a legalacsonyabbra a „hitel maximális összege” értéket

Egyesült Királyság alapú P2P-k

(főleg csak az Egyesült Királyság polgárainak)

Kétségkívül az Egyesült Királyság a p2p-hitelezés legnagyobb és legszerkezetesebb piaca. Az Egyesült Királyságban bizonyos esetekben adókedvezmények is kérhetők az ilyen típusú befektetésekre. IFISA-nak (Innovatív Pénzügyi Egyéni Megtakarítási Számlák) hívják fel, és lehetővé teszi évi 20 000 font befektetését adómentesen (ami halmozható).

Finanszírozási kör

A leghíresebb brit p2p

Most már elérhető az Egyesült Államokban.

Először hallottam a p2p-ről pontosan a Funding Circle kapcsán, és azóta bevezettem egy (gyönyörű) világba. Ez a platform csak az üzleti kölcsönökkel foglalkozik, vagyis hitelképességet ad a vállalkozások számára, és megerősíti, hogy 72 453 befektető van 2,7 milliárd fontot kölcsönbe adva, 135 millió kamatot keresve. Ezek lenyűgöző számok.

Mindenki befektethet, csak 18 évesnél idősebbnek kell lennie, és az Egyesült Királyságban kell élnie. Részt vesz az „Innovative Finance ISA” kormányzati programban, tehát a bevallások adómentesek, évi 20 000 GBP-ig. Nagyon jó, hogy brit vagyok ...

Információ a Finanszírozási Körről:

  • Minimális befektetés: 20 £
  • Hozam: 4,8% -ról 7,5% -ra
  • Másodlagos piac: IGEN
  • Garantált nettó: NEM
  • Online élmény: Modern weboldal és a legjobb felhasználói élmény. Magas hozam
  • Nyelvek: 3
  • Csak Egyesült Királyságban

Ratesetter

(57 000 befektető, egyikük sem veszített egy fillért sem)

Ez egy újabb p2p brit óriás, több mint 2 millió kölcsöntőkével, amely megerősíti, hogy ezekben az években senki sem veszített el egyetlen fontot sem. Valójában a RateSetter egyik legérdekesebb tulajdonsága a „talált céltartalék”, egy garancia, amely fedezi a lehetséges fizetetlen hitelek által okozott veszteségeket.

A RateSetter átlagos befektetőjének közepes állománya 20 000 font, a hozam alacsonynak tűnik, de a biztonság nyilvánvalóan árat jelent.

A kölcsönök elsősorban magánszemélyeknek szólnak, de vannak ingatlanügynökségek és vállalkozások is, miközben a kölcsönök időtartama 1 hónap és 5 év közötti. A RateSetter még nem kompatibilis az ISA-val, de hamarosan; Ráadásul van egy SIPP nevû programja, amely aktív nyugdíjalapként funkcionál. Végül, a RateSetter annak érdekében, hogy megvédje befektetőit a veszteségektől, még 3 hitelintézetet egyesített, amelyek küzdenek.

Információ a RateSetterről:

  • Minimális befektetés: 1 £
  • Hozam: 4,4% -ról 5,9% -ra
  • Másodlagos piac: IGEN, ezek 99,6% -ában
  • Garantált nettó: IGEN
  • Online tapasztalat: kellemes weboldal. Közepesen alacsony hozam.
  • Nyelvek: angol
  • Csak az Egyesült Királyságban
  • Bónusz: 100 £ (feltételek érvényesek, csak az Egyesült Királyságban)

Zopa

Egyszer, amikor kölcsönt keresett, a bankhoz fordult. A Zopa mindezt megváltoztatta a szociális hitelezés bevezetésével és az internet használatával eszközként összekapcsolva azokat, akik kölcsönt kerestek a hitelezőkkel.

A Zopa-t arra kérik, hogy jelenleg lelassította a potenciális befektetők áramlását a kölcsönök keresletének és kínálatának kiegyensúlyozása érdekében.

2017-től a Zopa sajnos megszüntette a nemteljesítő hitelek garanciáját. A minimális befektetés 10 font, és a frakcionálást maga a befektetési rendszer garantálja. Megelőzőleg felszabadíthatja a hiteleket, ha 1% -os jutalékkal eladja azokat.

Az átláthatóság teljes, és mindenki kérheti a hitelek listáját, hogy megnézze azt, vagy hogy értékelje a táblázatot az évben felsorolt ​​késedelmi kamatlábbal.

Információ a Zopa-ról:

  • Minimális befektetés: 10 £
  • Hozam: 3,7% -ról 4,5% -ra
  • Másodlagos piac: IGEN (1% jutalék)
  • Garantált nettó: NEM (2017 óta)
  • Online élmény: kiváló weboldal, legjobb átláthatóság és felhasználói élmény
  • Nyelvek: angol
  • Csak az Egyesült Királyságban
  • Új bónusz feliratkozás: 50 £ (feltételek érvényesek, csak az Egyesült Királyságban elérhető)

A TÁRSADALMI HITELEK NEM MINDENKÉNT

Ez két okból igaz:

  1. Az egyik a szkepticizmus. A legtöbb ember nem bízik az új pénzügyi eszközökben, mert még soha nem hallottak róla. A bizalom a tudásból származik, és a tudás időt vesz igénybe. (Hónapokra telt, amíg bíztam és elkezdtem)
  2. Egy másik ok a kapzsiság. Amikor az embereket arra kérik, hogy 8% és 35% között válasszanak, akkor a hozamok sokan tévednek és elmennek a másodikra. Nem lenne rendben, de gyakran az a pontosság szempontjából a legrosszabb teljesítménnyel járó kölcsönök fizetik a legjobban. Biztonságosabbnak tartom a kockázat / haszon egyensúlyt a P2P hitelezésben.

Egyre növekszik a kereslet az intelligens befektetők által a „legbiztonságosabb” típusú kölcsönök iránt. Fontos, hogy a rendszer a lehető legjobb és legbiztonságosabb hiteleket válasszon számunkra.

Javasoljuk, hogy töltsön el egy kis időt az egyes eszközök kockázat / hozam profiljának értékelésére, nem mindenkinek van ideje vagy türelme erre. Végül is a hozam határozottan magasabb, mint a „garantált tőke” piacon kínált hozamok. Ez az alacsony kamatlábak és alacsony infláció kora.

Ez a blog nem ajánlja ezen eszközök bármelyikébe történő befektetést. Ez csak egy szempont egy olyan személytől, aki már egy ideje befektet.

Inspirálhatja azokat, akik még csak indulnak, és azokat, akik szeretnék felvenni egy bevágást, de nincs idejük tanulmányozni a mechanizmusokat.

Ne feledje, hogy a kölcsönöket nem mindig garantálják, és még ha vannak is, bizonyos korlátozások és feltételek érvényesek. Helyénvaló lehet az ésszerű besorolású hiteleket is választani.

A befektetési folyamat nem mindig olyan gyors, mint gondolnád. Előfordulhat, hogy néhány órát / napot meg kell várnia, mielőtt megnézheti a kijelölt tőkét. A folyamat lassúságának oka általában az, hogy az automatikus pénztárcákban nagyon korlátozó paramétereket állítson fel a hitelekhez.

Tapasztalataim szerint a Fixura a leglassabban vásárolta meg a kölcsönöket, míg a Mintos továbbra is a leggyorsabb (2019).

Soha nem szabad kizárni a platform vagy a hitelnyújtó alapértelmezett kockázatát. Európában nem volt szenzációs eset, de Kínában például volt. Általában a p2p webhelyek finanszírozása jól el van választva a felhasználókétól, tehát még alapértelmezés esetén is lehetséges a boldog véget érő megoldások.

A P2p-hitelezés jó eszköz lehet a globális portfólió egy részének kockázatának elosztására, miközben automatizált hozamot élvez.

Az európai bail-in rendszert, amely garanciát nyújt a 100 000 euró alatti banki betétekre, nyilvánvalóan nem terjesztik ki a p2p-hiteleket is magában foglaló befektetésekre. Mellesleg az európai óvintézkedésről szintén beszélgetés folyik, és azt egy nap el is lehetne távolítani. Ne fektessen be teljes tőkét társadalmi kölcsönökbe, és ossza azt egynél több számlán, vagy legalább két országban, ha lehetséges.

A szociális hiteleket rendszeresítik és engedélyezik, ez nem a vadnyugat - a szabályok világosak és az egyes országok szervezetei diktálják őket. Az összes felsorolt ​​webhely képes részletes információkat szolgáltatni az általuk kínált szolgáltatásokról, és általában rendkívül átlátható, pontosan annak érdekében, hogy megbirkózzon a jövőbeli felhasználók eltéréseivel.

Jó szem előtt tartani, hogy a sok garanciát és előnyös adóprogramot kínáló platformok általában alacsonyabb hozamot eredményeznek. Ehelyett a leginkább agresszív megoldások az őrült hozamokkal együtt bosszantást okozhatnak nekünk, ha várakozással kell várni a hitelek behajtására hónapok vagy évek alatt (számos magas kockázatú hitel elkerülhetetlenül nem lesz teljesítőképességű).

Itt változtathat úgy, hogy óvatosan, körültekintően és józan észvel választja. Ne felejtsük el, hogy a magas hozamok gyakran kapcsolódnak a megfelelő kockázatokhoz.

Mennyire etikus a P2P hitelezés

Néhány kezdeményező etikusságának kétségei.

Egyes országok néhány kezdeményezője nagyon magas díjakat számít fel a hitelfelvevőkre. Ennek oka egy sor olyan ok, amely nem mindig az etikus, nem etikus gyakorlatok oka.

Egyrészt ezeknek a személyeknek / vállalkozásoknak nem lenne könnyű hitelt találni máshol. Másrészről egy kis összegű rövid kölcsön esetén nyilvánvalóan releváns rögzített költségek vannak kitéve (az összeghez viszonyítva), amelyek növelik a kölcsön összes költségét.

A befektetés előtt tájékozódhat arról, hogy a hitelfelvevőkre alkalmazott kamatlábak fenntarthatók-e.

A non-profit p2p hitelezés szépsége

„Tisztítsa meg a lelkiismeretét”, és ne profitáljon a Kival és a többi eszközzel. ezek fantasztikus eszközök. Büszke vagyok a Kivára. Azt is javaslom a Kiva-nak a hitelfelvevők számára, hogy pénzt gyűjtsenek, amikor fejlődő országokban utazom.

Azok számára, akik továbbra is kételkednek és helyesen szeretnének cselekedni, talán még a befektetések etikájának kiegyensúlyozására is, ott (szerencsére) található a WWW.KIVA.ORG

A Kiva-nál végül kamat nélkül kölcsönözhetjük azokat az embereket, akiknek a fejlődő országokban kis projektje van. Megtettem és az emberek segítésének elképesztő érzése, a weboldal fantasztikus, és akár 25 dolláros kupont is ajándékozhatunk bárkinek, akit akarunk.

Nem profitálsz a Kival, de biztos vagy benne, hogy valami jót tesz, és ez csodálatos. Szerintem ez egy rendkívüli ajándékötlete. A weboldal csak angol nyelven található.

Hasonlóan a Kiva.org-hoz, van a Zidisha.org (hatékonyabb, mint a Kiva) és a BabyLoan.org (mikrohitel 2.0).

Az említett eszközök nagy részét alaposan tesztelték. A 25% -nál magasabb bevétel gyakran csak hipotetikus.

Végső megfontolások és nyertesek

- Véleményem szerint a Bondora és a Mintos bárki számára elérhetők leginkább, és mindkettővel könnyű indulni. (Nemzetközi rezidens befektetők számára nyitva áll)

- Bondora engedte meg, hogy regisztrálhassam a Google-fiókomat, és hitelkártyás befizetést tehessenek

- A Fixura rendben van, de nagyon nehéz díjakat számít fel

- A Lendix / október jelenleg nem túl magas. A Lendix-en a bonyolultabb a kockázatok felmérése

Néha vannak új előfizetők számára készpénz-visszatérítési kampányok

Kérdezz valamit!

Ennek a blognak tisztán információs és oktatási célja van

Szép cikk, nem igaz? Ha inspirálónak találta, tegyen szívességet: tapsoljon, hogy mutasson nekem apreciacion!

Eredetileg a www.revenue.land weboldalon, 2018. március 20-án tették közzé.